פתיחת המסתורין של הבלוקצ'יין: מדוע ענקיות הפיננסים רואות הבטחה אך נותרות זהירות

• פוטנציאל הבלוקצ'יין והקריפטומטבעות בעסקאות חוצה גבולות ובכלל הכללה פיננסית הוא מרכזי, עם תשוקה וזהירות בו זמנית.
• הדו"ח של Nacha חושף הבנה נמוכה של קריפטומטבעות בקרב מוסדות פיננסיים, למרות השתתפות גבוהה בתחום הקריפטו.
• חינוך מזוהה כמהותי להגדלת האימוץ של קריפטומטבעות, עם רבים מהבנקאים hesitant לעבד פעילות קריפטו.
• צעדים רגולטוריים, כמו חוק FIT 21 וחוק ה-Stablecoin, נמצאים בדיון, אך נדרש עדיין התקדמות מוחשית.
• ההבטחה של הבלוקצ'יין טמונה בשקיפות, אך האימוץ שלו נחסם על ידי קצב האימוץ האיטי של מטבעות דיגיטליים של בנקים מרכזיים.
• אתגרים בהכלה פיננסית נמשכים, מדגישים מגבלות בטיפול בצרכים פיננסיים בסיסיים.
• הצורך בחינוך, שקיפות ובהירות רגולטורית מודגש כמהותי לעתיד פיננסי עשיר באמון.

ניו אורלינס הפכה לאחרונה למוקד של דיון פיננסי כאשר מנהיגים מבנק הפדרלי, Citizens, EPCOR ו-Nacha התכנסו כדי להתמודד עם שאלה הגדרתית של עידן זה הדיגיטלי: האם הבלוקצ'יין והקריפטומטבעות יכולים להפוך לבסיס של עסקאות חוצה גבולות ולהגביר את ההכלה הפיננסית?

ברקע העיר הוויברנטית, שבה ריתמי ג'אז מתערבבים בחופשיות באוויר, אפשר היה לחוש את פעימת החדשנות. אך, כמו תו מוסיקלי מורכב, הדרך לאימוץ מטבע דיגיטלי לעסקאות גלובליות רצופה במתח וסקרנות, כאשר פוטנציאל מרגש מתמודד עם קריאות רועשות להזהרה והבנה מעמיקה יותר.

ממצאים עדכניים מדו"ח הברית לחדשנות בתשלומים של Nacha מדגישים עובדה מחמירה: ההבנה של קריפטומטבעות עומדת על 5 מתוך 10 בקרב המוסדות הפיננסיים הנשאלים, למרות 90% מהארגונים המשתתפים בתחום הקריפטו. בעוד העתיד הדיגיטלי קורא, עקרונות בסיסיים כמו זיהוי פעילות קריפטו נשארים ידניים בעבודה, חסרים את התחכום המובטח.

חינוך מתגלה כנושא קרדינלי – מפתח חסר לפתיחת אימוץ רחב היקף של קריפטומטבעות. שאロン הולמרק מ-EPCOR ציינה חששות בקרב הבנקאים, תחושת שהתועדה גם בתוצאות הסקר שבהן 80% היו נרתעים מלקוחות המעבדים באופן פעיל קריפטומטבעות. התפתחויות רגולטוריות, כולל חוק FIT 21 וחוק ה-Stablecoin, נמצאות כל הזמן על המפה, אך ההתקדמות המוחשית נותרת חסרה.

ג'יימס מאימון מקבוצת אזרחי פיננסיים תיאר תמונה ריאלית: שליחת כסף בקלות חוצה גבולות לא רק כרוכה במורכבות בהמרה למטבע פיאט אלא גם בהבנת השפעות חקיקתיות על שערי החליפין. הוא מאמין שמתן דגש על חיבור שיטות תשלום מיידיות globally, במקום עסקאות אנונימיות, יכול לשלול את הדרך לעתיד שבו הטכנולוגיה תומכת, ולא מסתירה, בהחלפה פיננסית.

מרק דיקסון מ-Nacha רואה באפשרות הבלוקצ'יין לספק שקיפות הנדרשת. בניגוד לגלימת האנונימיות שלעיתים קריפטו נראה עוטף, טכנולוגיית הבלוקצ'יין מציעה סביבה כוללת שבה הרשומות קשורות באופן אינהרנטי – תכונה שדיקסון אומר יכולה להקל על העברות כספים מהירות כמו ברק, אם לא היה זה התיאבון הקריר של ארצות הברית למטבעות דיגיטליים של בנקים מרכזיים (CBDCs).

אך לא כולם שרים בהרמוניה. כריס קולסון מבנק הפדרלי של אטלנטה הדגיש את החסרונות של חוויות המשתמש הנוכחיות ואת הצורך הקריטי במשאבים חינוכיים משופרים כדי לפרש את הנכסים הדיגיטליים עבור אימוץ רחב יותר. ללא שיפורים אלה, סימפוניית הבלוקצ'יין המבטיחה עלולה להישמע כמו קקופוניה בלתי מובנת למשתמש הממוצע.

בחליפין משנה לבבות בנוגע להכלה פיננסית, הפאנל צייר תמונה כנה של האתגרים. בעוד הבלוקצ'יין מאפשר בנקאות ללא בנקים, ההכלה הפיננסית המלאה נשארת חלום חמקמק עבור רבים. דיקסון ומיימון דיווחו כי נכסים דיגיטליים עלולים לסבך את התקצוב עבור חלקם, כמו תקצוב במזומן הממשיך להיות בעל נוכחות בקהילות לא משרתות.

וכפי שמיימון ציין בעצבנות, מכירת יצירת אמנות דיגיטלית או NFT עבור מיליונים אינה מתורגמת להעצמה עבור מעמד הפועלים – זוהר דיגיטלי אינו שווה ערך להזדמנות פיננסית מעשית.

הכינוס בניו אורלינס לא סיפק את כל התשובות. אבל הוא צילצל בקריאה ברורה – חינוך, שקיפות ובהירות רגולטורית אינם רק תוספות בעידן הדיגיטלי; הם אבן הפינה שעליה ניתן לבנות עתיד פיננסי עשיר באמון. עם צמיחת קרנות דיגיטליות, ההרמוניה בין חדשנות לחינוך חייבת להיות מתוארת בזהירות.

חשיפת העתיד: תפקיד הבלוקצ'יין בעסקאות גלובליות והכללה פיננסית

העתיד של הבלוקצ'יין והקריפטומטבעות בעסקאות גלובליות

הכנס האחרון שנערך בניו אורלינס הדגיש את הפוטנציאל המהפכני של הבלוקצ'יין והקריפטומטבעות, אך הדגיש גם את האתגרים המשמעותיים שממתינים. בעוד ההבטחה של שקיפות מוגברת ויעילות בעסקאות חוצה גבולות היא בלתי ניתנת להכחשה, הפערים החינוכיים והחששות הרגולטוריים נמשכים כחסמים מרכזיים. להלן, אנו חודרים עמוק יותר להיבטים שלא נחקרו במלואם בחומר המקורי, ומציגים מדריך מקיף ליתרונות, חסרונות ופוטנציאל העתיד של המטבע הדיגיטלי.

כיצד הבלוקצ'יין יכול לחולל מהפכה בהעברות כסף

1. שקיפות ואבטחה: מערכת הלדגר המבוזרת של הבלוקצ'יין יכולה לשפר את אבטחת העסקאות ואת השקיפות. בניגוד לבנקאות המסורתית, שבה עסקאות לרוב אינן שקופות, הבלוקצ'יין מספק רשומות ניתנות למעקב שיכולות להפחית הונאה. לפי דו"ח של דלואיט, השקיפות הזו היא יתרון מרכזי עבור עמידה ברגולציה.

2. הפחתת עלויות עסקה: על ידי ביטול מתווכים, לבלוקצ'יין יש פוטנציאל להוריד באופן משמעותי את העלויות הקשורות לעסקאות חוצה גבולות. הבנק העולמי מעריך שהפחתת עמלות העברה עשויה לחסוך מיליארדים מדי שנה.

3. מהירות ויעילות: עסקאות על הבלוקצ'יין יכולות להתבצע בפוטנציאל בתוך דקות, לעומת הימים הנדרשים על ידי מוסדות פיננסיים מסורתיים. מהירות זו עשויה להיות קריטית לעסקים הפועלים על המגבלות הצפופות ובשותפויות בינלאומיות.

אתגרים ומגבלות

1. מחסומי חינוך: כפי שהודגש בדיון, ההבנה של קריפטו בקרב מוסדות פיננסיים היא מוגבלת. יוזמות להגברת האוריינות הפיננסית, כמו סדנאות תעשייה וקורסים מקוונים, עשויות לשחק תפקיד מכריע באימוץ רחב היקף.

2. חסמים רגולטוריים: חוקים ותקנות, כולל חוק FIT 21 וחוק ה-Stablecoin, מונעים על ידי נוף רגולטורי עולמי משתנה. גישה מאוחדת חיונית כדי להנחית תקנים בינלאומיים, כפי שמומלץ על ידי הבנק לבורסות בינלאומיות.

3. הסתמכות: התנודות המשמעותיות במחירי הקריפטומטבעות מציגות סיכון גדול. לתכנון פיננסי יציב, מטבעות יציבים או מטבעות דיגיטליים הנתמכים על ידי מדינה כמו CBDCs עשויים להציע פתרונות, אם כי עם דרגות שונות של קבלה ומוכנות ליישום.

יישומים בעולם האמיתי ומגמות עתידיות

1. הכללה פיננסית: טכנולוגיית הבלוקצ'יין מציעה את הפוטנציאל להרחיב את השירותים הפיננסיים לאוכלוסיות בלתי בנקאיות. עד 2024, MarketsandMarkets צופים גידול באימוץ הבלוקצ'יין בתחומים שונים, במיוחד באזורים החסרים בתשתית פיננסית מסורתית.

2. CBDCs ו-Stablecoins: מטבעות דיגיטליים של בנקים מרכזיים (CBDCs) וסטבלקוין עשויים למלא תפקיד קרדינלי בהשגת יציבות בשוק הקריפטו. הيوان הדיגיטלי של סין כבר פעיל, ומדינות אחרות רודפות דרכים דומות.

3. שילוב עם מערכות קיימות: במקום להחליף את מערכת הבנקאות הנוכחית, הבלוקצ'יין יכול להשלים את התשתית הקיימת, במיוחד באמצעות שותפויות שמאפשרות המרה חלקה בין מטבעות דיגיטליים לפיאט.

סקירה של יתרונות וחסרונות

יתרונות:
– שקיפות מוגברת ויכולת מעקב
– הפחתת עלויות וזמני עסקה
– פוטנציאל להרחבת הכללה פיננסית

חסרונות:
– הבנה מוגבלת ומשאבים חינוכיים
– מורכבויות וקשיים רגולטוריים
– תנודתיות של קריפטומטבעות

טיפים מהירים לאימוץ

1. מיקוד בחינוך: התאמת יוזמות חינוכיות כדי להעלות את רמת הידע על בלוקצ'יין בקרב צרכנים ומוסדות פיננסיים.
2. מעקב אחר שינויים רגולטוריים: שמירה על עדכניות עם ההתפתחויות הרגולטוריות כדי להבטיח תאימות ולנצל הזדמנויות מתפתחות.
3. שקול מודלים היברידיים: ניצול של שיטות מסורתיות ודיגיטליות כדי לנצל את היתרונות של הבלוקצ'יין תוך שמירה על יציבות.

למידע נוסף על העתיד של הבלוקצ'יין ומטבע דיגיטלי, בקרו ב הפדרל ריזרב ו Nacha לקבלת עדכונים אמינים על התעשייה.

על ידי אימוץ חינוך, שקיפות ובהירות רגולטורית, העולם הפיננסי נמצא בעמדת מתן שינוי מהפכני.